Рубрики

Рефинансирование кредитов других банков от Райффайзенбанка

Финансовая яма – частая проблема людей, переоценивших свои финансовые возможности. Должники охотно оформляют договор рефинансирования, объединяющий несколько кредитов в один. Райффайзенбанк предлагает рефинансирование до 5 кредитов и карт других банков. В результате заемщик экономит деньги и оптимизирует график платежей. Перекредитование кредита под меньший процент нормализует финансовое состояние заемщика. Райффайзенбанк не ставит жестких рамок, оставляя возможность получить дополнительное финансирование. Для заключения соглашения не требуется согласие действующего кредитора (или кредиторов).

Рефинансирование порой путают с процедурой реструктуризации кредита. В последнем случае обычно продлевается срок уже действующего договора, а не оформляется новый.

Подать заявку и взять кредит в Райффайзенбанке можно следующими способами:

  • онлайн на сайте банка;
  • в отделении;
  • лично кредитному специалисту, приехавшему по указанному адресу. Договориться о встрече можно по телефону, или оставив запрос на сайте. Услуга доступна не для всех регионов;
  • в РайффайзенОнлайн, если поступало предложение со стороны банка.

Решение по заявке банк сообщает в течение часа. В отдельных случаях срок ожидания увеличивается. Для вопросов потребителей работает телефон банка +7 (495) 721-91-00.

Условия рефинансирования

Процентная ставка первого года действия соглашения — 11,99%, со второго года снижается до 9,99%. Условия актуальны при согласии получателя ссуды на участие в программе финансовой защиты. В случае отказа от программы ставка составит 16,99% годовых. Финансовая защита подразумевает страхование от потери работы клиентом или его смерти. Максимальная страховая сумма – 3 000 000 руб. В случае отказа от программы страхования, процент по кредиту увеличится на 5% годовых.

Еще одна возможность для увеличения ставки – нецелевое использование средств. Если в течение 90 календарных дней с начала действия договора клиент не погасит кредиты, которые должны быть рефинансированы, ставка вырастет на 8 процентных пунктов. Факт погашения проверяется двумя способами:

  • Райффайзенбанк запрашивает информацию в БКИ;
  • клиент предоставляет справку о полном закрытии прошлых обязательств.

Рефинансирование доступно для 5 кредитных продуктов. При максимальной нагрузке в число 5 продуктов может входить 3 кредита (ипотека, рефинансирование автокредита и потребительской ссуды) и 2 карты, или до 4 карт с дополнением кредитами.

Сумма ссуды варьируется от 90 000 руб. до 2 000 000 руб. и рассчитывается для каждого клиента отдельно. Количество платежей от 12 до 60, то есть максимальный срок действия договора – 5 лет.

Если задолженность погашается не по графику, банк начисляет неустойку 0,1% ежедневно до возвращения в график платежей.

Необходимые документы

Список документов для получения кредита рефинансирования такой же, как для любого потребительского кредита. Перечень зависит от статуса клиента.

Для заемщиков, получающих зарплату на карту Райффайзенбанка, потребуется всего 2 документа: анкета и документ, удостоверяющий личность. Для индивидуальных зарплатных клиентов список дополняется справкой 2 –НДФЛ (за 3 календарных месяца и более). Для тех, кто не получает зарплату на карту банка, необходимы документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета;
  • подтверждение дохода по основному месту работы (с помощью справки 2-НДФЛ, налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или справки по форме банка);
  • подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки с отметкой о работе в организации по настоящее время). Военнослужащие предоставляют заверенную копию контракта и военного билета. Нотариусы и адвокаты подтверждают трудоустройство с помощью копий лицензии на право деятельности и удостоверения;
  • подтверждение дополнительных поступлений (если он есть).

Доход от работы по совместительству подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по образцу банка(https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/spravka_form_bank.pdf). Поступления от сдачи собственности в аренду подтверждаются копией договора, свидетельства о праве собственности, а также справка 3-НДФЛ или выписка по счету. Для пенсионеров понадобится справка из Пенсионного фонда РФ.

Каким должен быть заемщик

Идеальный заемщик Райффайзенбанка – физическое лицо в возрасте от 23 лет до 67 лет (на момент завершения действия договора) с постоянной регистрацией на территории РФ. Индивидуальным предпринимателям кредит рефинансирования банк не выдает.

Требуемый стаж на последнем месте работы – 3 месяца. К ежемесячному доходу также есть требования:

  • не менее 25 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей;
  • 15 000 руб. для других регионов.

Обязательно указывается личный мобильный телефон и стационарный рабочий.

Для военнослужащих и моряков действуют ограничения. Банк рассматривает заявки только от офицеров и лиц, относящихся к категории среднего и высшего плавательного состава.

Оформление

Оформление договора рефинансирования начинается с подачи заявки и документов, какие были нужны для рассмотрения обращения. В течение часа специалист подготовит ответ на запрос клиента. После одобрения получатель средств закрывает имеющиеся обязательства в течение 90 дней с даты подписания соглашения. Новому кредитору нужно сообщить о погашении долга.

Перед подписанием бумаг договор следует внимательно прочесть. Тщательное изучение прав и обязанностей сторон, а также возможных штрафов и пени, поможет избежать проблем в будущем. Полная стоимость потребительского кредита варьируется от 15, 991% до 22,146% годовых.

Погашение задолженности

Рефинансирование помогает должнику оптимизировать график платежей. Для бюджета частного лица больше подходит 1 платеж в месяц, чем несколько.

Оплата зачисляется на счет ежемесячно, в дату, прописанную в договоре. Внести деньги можно одним из способов:

  • наличными в кассу подразделения;
  • наличными на карту, используя пос-терминал;
  • наличными через cash-банкомат;
  • безналичным переводом внутри банка со счета клиента;
  • с использованием услуг других финансовых организаций.

В первых двух случаях зачисление без комиссии доступно согласно тарифам, действующим для сделки. Пополнение баланса через cash-банкомат или переводом со счета клиента банка осуществляется без комиссии.

Калькулятор рефинансирования

На сайте банка доступен калькулятор кредита для потребителей. Возможны 2 варианта расчета.

  1. По желаемой сумме кредита. Клиент указывает город проживания, требуемая сумма кредита, количество платежей, наличие финансовой защиты и дата внесения первого платежа (через месяц или через 2 месяца).
  2. При расчете по уровню дохода указываются те же данные, но строка с предполагаемой суммой меняется на сумму ежемесячного дохода.

В результате расчета клиенту доступны сведения о ежемесячном платеже, выплатах по процентам, общей сумме кредита с финансовой защитой. Все расчеты предварительны. Точные цифры рассчитываются для каждого заемщика индивидуально.

Другой калькулятор http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-kredita/raiffeisen/ включает параметры текущего кредита (ставку, остаток долга и срок до окончания действия договора). В результате можно увидеть экономию в цифрах.

Добавить комментарий