Рубрики

Кредитная карта «Наличная» от Райффайзен банка

Если возникла срочная необходимость в покупке какого – либо товара или оплате услуги, то использовать кредитную карту, как хорошую альтернативу микрокредиту или займу у друзей – лучший выход. Но как быть, если есть потребность в наличных деньгах? Большие комиссии, установленные банками за снятие наличности по кредитным картам останавливают многих владельцев кредиток. Но не все знают о существовании кредиток, предназначенных специально для снятия «живых» денег. Одну из таких рублевых кредитных карт — «Наличная» — разработал для своих клиентов Райффайзенбанк. Узнаем, действительно ли это хорошее предложение для тех, у кого периодически возникает нужда в наличности.

Что предлагает Райффайзенбанк держателям карты «Наличная»

Основное преимущество наличной карты, которое выгодно отличает ее от остальных кредиток – отсутствие комиссии за снятие денег в банкоматах. Однако есть нюанс – это касается только собственных банкоматов, а кассовых отделений, обменников и банкоматов банков – партнеров Райффайзенбанка. В число партнеров входят:

  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Уралсиб
  • ЮниКредит Банк
  • БИНБАНК
  • Московский Кредитный Банк
  • Россельхозбанк
  • Энерготрансбанк

Если же владелец наличной карты Райффайзенбанка воспользуется банкоматом банка, не являющегося партнером, придется оплатить комиссию в 0,5% от снятой суммы (но не менее 50 рублей).

Однако, даже эта комиссия намного ниже тех, что устанавливают для банкоматов сторонних банков другие кредитные учреждения. Как правило, большинство их за аналогичную операцию взимают от 2% до 3,9 %. Да и на все остальные карты Райффайзенбанка установлены не менее жесткие тарифы: 3% от снятой суммы и дополнительно 300 рублей при снятии в банкоматах банка, и 3,9% и дополнительно 390 рублей при снятии в чужих банкоматах. На этом фоне комиссия по наличной карте Райффайзенбанка кажется очень выгодной.

Таким образом, Райффайзен предлагает гораздо более выгодные условия в части снятия денег в чужих банкоматах.

Процентная ставка по этому виду карт находится в диапазоне 29-39%. На точный размер ставки влияет то, к какой категории заемщиков относится конкретный клиент. Категорию определяют по кредитоспособности и уточненная ставка прописывается в индивидуальном кредитном договоре. Самый высокий процент (39% годовых) будет удержан с тех, кого банк посчитал наименее надежным клиентом.

Снять в течение месяца можно до 100% от суммы одобренного лимита, однако сделать это в один день не получится – за день допустимо снять только 60% от месячного лимита.

Из дополнительных опций предлагаются бесплатные:

  • Выпуск дополнительной карты
  • Интернет – банк
  • Мобильный банк
  • Внесение наличности в кассу свыше десяти тысяч рублей
  • Экстренная выдача наличных за рубежом при утере или краже кредитки (максимум 2000 USD)
  • Оплата комуслуг и услуг связи через банкоматы или интернет – банкинг Райффайзенбанка
  • Ежемесячная выписка на электронную почту

Из минусов нужно отметить, что грейс период (до 52 дней) на наличные операции не распространяется, процент будет удерживаться сразу с момента получения денег в банкомате.

Также, несмотря на заявленную банком «выдачу карты в день обращения», рассмотрение заявки на выпуск занимает по факту в среднем 2 рабочих дня. Зато доставить саму карту можно курьером, как по всей территории РФ, так и за рубеж, заплатив за это всего 390 рублей (по РФ) или 4 900 рублей (для доставки за рубеж).

Тарифы и условия по карте «Наличная»

Кредитный лимит по этому виду кредиток оформляется исключительно в рублях. Годовая комиссия за обслуживание основной карты всего 890 рублей, дополнительной — 500 рублей, что практически вдвое ниже, чем установлено для других карт банка.
Также предусмотрены следующие тарифы по карточным операциям:

СМС банкинг 60 руб.
Переводы между своими картами 3% + 300 руб.
Переводы на карту других банков 3% + 300 руб.
Операции за рубежом в иностранной валюте 1,65%
Комиссия за внесение наличных в кассу (в сумме до 10 000 руб.) 100 руб.
Комиссия за мониторинг просроченной задолженности 700 руб.
Выдача расширенной выписки по карте 10 руб.

Сравнивая тарифы и условия по наличной карте с тарифами других кредиток, выпускаемых Райффайзенбанком, можно найти существенное отличие только в размере комиссии за снятие наличных, которая по данной карте существенно ниже, а также в стоимости годового обслуживания, которое также позволит сэкономить от 500 до 1100 рублей в год, в зависимости от вида карты (так, к примеру, по карте «Все сразу» годовое обслуживание обойдется в 1490 руб., по карте Travel Miles – 2990 руб.) Все остальные комиссии идентичны (причем Travel Miles предполагает еще и бесплатный СМС банкинг, хотя экономия достаточно условная, учитывая, что она перекрывается более дорогим годовым обслуживанием).

Лимиты

Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально, на него влияет величина зарплаты клиента, которую он указывает в заявлении на получение карты. Также во внимание принимается проанализированный пакет документов, который также требуется предоставить банку. Если заемщик удовлетворяет критериям, которые банк устанавливает своими внутренними регламентами, принимается положительное решение и размер лимита может колебаться в диапазоне от 15 000 до 600 000 рублей. Как правило, если клиент впервые обращается за выпуском карты, ему будет одобрен лимит в размере двойной заработной платы, которая указана в заявлении.

После заключения договора банк в одностороннем порядке имеет право увеличить лимит по карте, если посчитает, что надежность владельца карты это позволяет. Если же клиент не хочет увеличивать лимит, он может вернуть его прежний размер. Сделать это можно следующими способами:

  • Обратиться лично в подразделение банка
  • Позвонить в банковский информационный центр
  • Отправить сообщение через систему Raiffeisen — online

Если же инициатором увеличения суммы выступает клиент, то обратиться в банк с подобным заявлением он может только через три месяца с даты получения карты. Для принятия решения банк может запросить заново пакет документов для анализа кредитоспособности.

Требования к заемщику

Оформить карту может любой клиент, удовлетворяющий условиям банка. А именно, заявитель должен:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть в диапазоне от 23 до 67 лет (если клиент получает зарплату посредством Райффайзенбанка, допускается возраст от 21 года);
  • Иметь стабильную работу на территории РФ, на последнем месте должен быть непрерывный трехмесячный стаж;
  • Доход, за вычетом всех налогов, от 25 000 рублей;
  • Иметь рабочий телефон (мобильный или стационарный);
  • Не числиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как оформить карту «Наличная»

Для оформления карты можно приехать в отделение или оставить заявку на сайте Райффайзенбанка. После этого с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и назначит встречу с целью заполнить заявление. В крупных городах сотрудник банка может выехать к клиенту на работу.

Чтобы оформить карту с небольшим лимитом, достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт и ксерокопию его разворота с фото и отметкой о регистрации.

Если же заработная плата потенциального заемщика более 50 000 рублей, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие доход. В этом качестве могут выступать, на выбор:

  • Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ. В справке должен быть указан доход не менее, чем за три предыдущих месяца, а сама справка выдана не ранее месяца до даты подачи заявки в банк;
  • Справка по форме банка, которая обязательно должна быть заверена печатью работодателя;
  • Справка из Пенсионного Фонда;
  • Копия ПТС или копия свидетельства о регистрации автомобиля, находящегося в собственности клиента;
  • Копия загранпаспорта, подтверждающая поездку за рубеж не ранее 12 месяцев до даты обращения в банк;
  • Трехмесячный депозит в Райффайзенбанке на сумму не менее 100 000 рублей.

Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то в качестве подтверждения своей кредитоспособности можно предоставить ПТС или регистрационное свидетельство на автомобиль, копию загранпаспорта при наличии заграничных поездок за последний год, или же, как и наемным работникам, разместить в Райффайзенбанке трехмесячный депозит.

Как гасить задолженность

Ежемесячно заемщику на электронную почту высылается банковская выписка, содержащая информацию о сумме задолженности (не путать с суммой основного долга). Погашать задолженность нужно ежемесячно, не ранее дня, следующего за получением выписки, но не позднее последнего дня платежного периода, указанного в договоре (21 день). Если нет возможности погасить всю имеющуюся задолженность, необходимо внести минимальный платеж, который включает в себя:

  • судебные издержки банка
  • просроченные проценты за пользование кредитом
  • просроченный основной долг
  • перерасход кредитного лимита
  • начисленные за отчетный период проценты
  • 5% суммы основного долга.

Если задолженность (не включая судебные расходы) оказалась меньше, либо равна 600 рублям, то минимальный платеж будет равен сумме этой задолженности.

Если же клиент вносит сумму, большую, чем минимальный платеж, но все же недостаточную для закрытия всей задолженности, эти деньги направляются на уменьшение основного долга на дату выписки.

Если на дату выписки оплачена вся задолженность, то до окончания платежного периода проценты на основной долг не начисляются.

Вносить деньги в погашение долга можно следующими способами:

  • в кассе банка;
  • посредством cash–in банкомата;
  • через POS терминалы в отделениях банка;
  • внутрибанковским переводом со своего счета в Райффайзенбанке;
  • переводом со счета, открытого в другом банке.

В целом, если рассматривать предложения по кредиткам Райффайзенбанка, то кредитная карта «Наличная» для любителей расплачиваться за покупки «живыми» деньгами – достаточно неплохой вариант. Налицо более экономичные условия годового обслуживания и отсутствует комиссия за снятие наличных. Но и грейс – период тоже отсутствует, о чем необходимо помнить владельцу карты.

Добавить комментарий