Рубрики

Карта #ВСЕСРАЗУ от Райффайзен банка

Банковская карта упрощает жизнь при правильном ее использовании, но нужно внимательно следить за подводными камнями, ведь банки все время пытаются “выставить товар в лучшем виде”. В последние годы у них появилось бесчисленное множество разных программ лояльности, кобрендинговых карт и кэшбеков, и они тоже не всегда (а точнее сказать никогда) не являются тем, чем это кажутся на первый взгляд. Рассмотрим под прицелом что же представляет собой программа #ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка.

Описание программы

Итак, банк предлагает нам систему начисления баллов за покупки с последующим обменом их на живые деньги или другие “плюшки” партнеров: сертификаты в магазины и такси, билеты и благотворительность. В рамках программы можно открыть кредитную или дебетовую карту, а все движения баллов вы будете контролировать на сайте www.vsesrasu-raiffeisen.ru в личном кабинете. На первый взгляд заявление “Кэшбек 5% на ВСЕ” выглядит более чем заманчиво.

Достоинства

  • стабильный банк с хорошей репутацией (в последнее время все более актуально);
  • более широкие возможности использования баллов, в отличие от кобрендинговых карт, привязанные только к одному партнеру;
  • подарочные баллы при открытии, на день рождения и Новый Год;
  • можно заказать карты онлайн и без подтверждения дохода;
  • интересные условия для новых клиентов;
  • возможность открыть вместе с дебетовой картой накопительный счет с повышенной ставкой (7% годовых на сумму до 100 000 рублей и 5% на сумму от 100 000 рублей);
  • бесплатная доставка кредитной карты;
  • возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном.

Недостатки

  • достаточно бедный список партнеров (по сравнению с другими банками);
  • баллы имеют срок годности — 36 месяцев;
  • начисление баллов ограничено (максимум 1000 баллов за месяц);
  • при оформлении кредитки без подтверждения дохода ждите повышенной процентной ставки по кредиту;
  • баллы начисляются не на все операции;
  • заявленный для дебетовой карты бесплатный год обслуживания действует не для всех, а только для новых клиентов;
  • платное смс-информирование;
  • длительность в ожидании вознаграждения (кэшбек 5% баллами удастся превратить в деньги при достижении трат в размере около 1 млн. рублей). За это в народе программу окрестили “Не все сразу” или “Все не сразу”;
  • самым большим минусом является неопределенность в будущем программы, так как банк в условиях оферты оставил для себя возможность одностороннего изменения правил или полной ее аннуляции.

Как стать участником

Обратиться в отделение банка, заполнить заявку онлайн на сайте или позвонить в контактный центр. Далее процедура стандартная: вас регистрируют в программе, затем оформляют дебетовую или кредитную карту по вашему выбору.

Документы, необходимые для оформления кредитной карты: анкета и копия паспорта, при предоставлении справки о доходах, загранпаспорта с отметками выезда или свидетельства о собственности автомобиля у вас есть шанс на более мягкие кредитные условия.

Можете создать карту с фотографией любимого кота, воспользовавшись формой “Создать свой дизайн”. В течение 3 рабочих дней вам одобряют дизайн и если заявка на карту тоже одобрена, то через 7 рабочих дней карта у вас. Если изображение по каким-то причинам отклонено — вам об этом сообщат и вы сможете использовать другое.

Если у вас уже есть другая карта Райффайзена, вы не можете подключить ее к программе. Регистрация — бесплатная, обслуживание карт — платное.

Как получать баллы

После регистрации вам дарят 300 приветственным баллов, далее вам их будут начислять при оплате покупок с помощью карты, причем НЕ начисляются баллы на снятие наличных, оплату по реквизитам, переводы на другие карты, пополнение электронных кошельков. Это условие тоже вполне стандартное, но его надо иметь в виду. Также баллы не начисляются на любые оплаты по предпринимательской деятельности. Заподозрить вас в этом грехе банк может при множестве однотипных операций, даже если на самом деле они носили исключительно личный характер. Например, были случаи когда люди оплачивали много заправок бензином или стройматериалы при строительстве дома и были “уличены” в нечестности. Но банк в таких случаях не категоричен и всегда идет на переговоры, хотя и не возвращает баллы за период блокировки.

Тем не менее список операций на который баллы начисляются шире, чем у других банков — сюда входит и оплата коммунальных услуг, и мобильная связь, и налоги, и штрафы.

300 приветственных баллов вам тоже подарят не за красивые глаза: они будут начислены после того, как вы потратите первые 5 000 рублей по карте причем каждая покупка должна быть больше 50 рублей.

Как же начисляются баллы за покупки? По кредитной карте: за каждые потраченные 50 рублей вам достанется 1 балл, по дебетовой — если вы не были клиентом банка в течение последних 6 месяцев, то тариф тот же. В остальных случаях — за 100 рублей — 1 балл. При этом сумма округляется в меньшую сторону, то есть за 99 рублей при стандартном начислении 1/100 вы не получите баллов, а за 199 рублей получите все тот же один балл. Так что при совершении множества мелких покупок вы получите значительно меньше, чем могли бы, потратив аналогичную сумму на несколько крупных.

Существует месячный лимит начисления. Банк неоднократно менял условия программы в сторону уменьшения лимита и сегодня более 1000 баллов в месяц вам не начислят. Через три года после начисления баллы сгорят.

Баллы в день рождения начисляются только один раз в год на основного держателя карты.

Банк оставил за собой право не начислять баллы, если заподозрил вас в жульничестве.

Как тратить баллы

Потратить баллы вы можете на следующие цели:

  • собственно кэшбек, причем чем больше баллов вы меняете, тем выгоднее будет курс. Кэшбек до 5%, указанный на главной странице программы, возможен, например, в случае, если вы будете в течение 24 месяцев пользования картой (причем кредитной) получать максимум баллов ежемесячно (покупки от 50 000 рублей). Если не хотите ждать так долго, то обменять придется по более низкому курсу. Например, при среднемесячной трате в 30 000 рублей через 6 месяцев (180 000 рублей) вам вернется 1 800 рублей, а это всего 1%;
  • РЖД Бонус. Есть 3 различных сертификата обмена, баллы зачисляются на ваш номер в программе лояльности РЖД. Если вы не зарегистрированы в ней — сначала нужно будет это сделать самостоятельно;
  • Мили авиакомпании S7, также 3 варианта на мильный счет, регистрируемся, если его ещё нет;
  • Интернет-магазин Ozon.ru. Меняем баллы на сертификаты;
  • Яндекс.Такси — скачиваем приложение, приобретаем сертификат в обмен на баллы, указываем его номер в графе с промо кодом и наслаждаемся поездкой с учетом скидки;
  • Благотворительность. 4 варианта конвертации баллов в деньги для благотворительного фонда “Старость в радость”.

Особенностью конвертации баллов является то, что вы не можете потратить любое желаемое количество баллов даже на деньги. Везде предусмотрены своего рода “сертификаты” в обмен на 500, 1000, 4000 и т.д. баллов в зависимости от выбранного вознаграждения. У всех сертификатов также есть сроки действия, их вы увидите в письме, которое придет вам после обмена.

Кредитная карта #ВСЕСРАЗУ

Присмотримся к кредитке. Банк нам предлагает якобы кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей, кэшбеком 5%, льготным периодом 52 дня и ставкой 29% годовых. Здесь, как всегда, важно понимать, что кэшбек ДО 5%, а кредитная ставка ОТ 29%. Какие же ставки на самом деле?

Начнем с того как же рассчитывается льготный период. У Райффайзенбанка расчетная дата выписки — обычно 7-е число месяца. Клиент может поменять эту дату на удобную ему, но только раз в год. Следовательно, по умолчанию, все операции с 7-го числа по 6-е следующего месяца попадают в одну выписку. На погашение этой суммы вам дается 21 день. И лучше вам, конечно, в них уложиться, потому что ставки по процентам кредиток у Райффайзена, как и у других банков, драконовские.

Процентная ставка будет зависеть от того, в какую категорию заемщиков вас отнесет банк на основании ваших индивидуальных данных, как то: предоставили ли вы подтверждение дохода, являетесь ли зарплатным клиентом банка и т.д., а также от того какие операции вы будете совершать. По нельготным операциям (таким как переводы на другие счета по реквизитам, снятие, брокерские сделки, покупка фишек в казино и т.д.) ставка будет 39% годовых. На эти же операции, кстати, не распространяются льготные 52 дня без процентов, так что неплохо быть о них осведомленным. Полный список нельготных операций закопан в Общих условиях обслуживания счетов на сайте банка.

Годовое обслуживание карты 1 490 рублей, при изготовлении карты с индивидуальным дизайном — 1 990 рублей. Комиссия списывается единовременно после совершения первой операции. При оформлении до 30.09.2018 года действует акция: дополнительная карта вам достанется бесплатно.

Выдача наличных и всякие переводы между картами вам обойдутся в 3% от суммы + 300 рублей, в сторонних банкоматах 3,9% + 390 рублей. Здесь важно понимать, что если вы захотите снять тот же кэшбек, который вернется на карту, то к нему будут применены все те же условия. То же самое применимо в отношении ваших собственных средств на карте. Но есть один лайфхак: без комиссии получить свой положительный остаток вы можете позвонив в банк или обратившись в отделение с просьбой перевести его на другой ваш счет в Райффайзенбанке.

Кредитный лимит вам определит банк в зависимости от вашей кредитной истории и на основании предоставленных документов: он от 15 000 до 600 000 рублей по всем кредиткам банка. При этом требования к заемщику предъявляются следующие:

  • гражданство России;
  • регистрация в России;
  • вам должно быть 23-67 лет (для зарплатных клиентов достаточно 21 года);
  • нужно иметь постоянную работу, на которой вы должны работать более 3 месяцев;
  • чистый доход не менее 25 000 рублей. Если у вас нет справки 2-НДФЛ, то эту информацию запишут с ваших слов.

По кредитной карте #ВСЕ СРАЗУ будут действовать также скидки программы Райффайзена “Скидки для Вас” — в основном 5-10%, но есть и до 25%, например, у Yves Rocher. Партнеров очень много во всех сферах, скачать программу скидок можно на сайте www.skidki.raiffeisen.ru.

Также при оформлении кредитной карты навязывают страховку для заграницы, менеджеры предупреждают, что без нее заявку могут не одобрить, но известны случаи как оформления без страховки, так и отказа с согласием на ее оформление. В любом случае, сразу после получения карты ее можно отключить.

Дебетовая карта

Условия: кэшбек до 3,9%, 7% на остаток по счету.

Годовое обслуживание основной карты 1490 рублей в год, для новых клиентов первый год — бесплатно. Обслуживание дополнительной карты — все те же 1490 рублей в год.

Снятие наличных без комиссии в собственных банкоматах и в банках-партнерах, в банкоматах сторонних банков — 1% от суммы снятия, минимум 100 рублей.

Комиссия за экстренную выдачу денег при утере карты за границей — 6 000 рублей. А за смс-уведомления придется заплатить 60 рублей в месяц, начиная с третьего месяца использования.

Накопление баллов по карте для новых клиентов 1 балл за 50 рублей в течение первых 365 дней, при этом нужно поторопиться и успеть оформить дебетовую карту #все сразу до 01.07.2018 года. Для тех, кто регистрируется позже условия будут стандартными: 1 балл за 100 рублей. Таким образом, пользование со второго года или старым клиентам становиться практически нецелесообразным.

Можно открыть сразу кредитную и дебетовую карту — в этом случае баллы “ВСЕ СРАЗУ” будут суммироваться, при этом ограничение останется тем же — 1 000 баллов в месяц. Также вы можете, например, закрыть дебетовую карту и открыть кредитную или наоборот при этом все накопленные баллы сохраняются.

Обе карты с чипами и могут выполнять платежи по бесконтактной технологии PayWave. Есть возможность сделать сначала неименную карту, а затем поменять ее на именную.

Личный кабинет #ВСЁСРАЗУ

Чтобы открыть Личный кабинет #все сразу вам ничего делать не нужно — в течение трех дней с момента выпуска карты произойдет автоматическая регистрация. Это не привычный клиентам R-Connect, а отдельный сайт www.vsesrazu-raiffeisen.ru. Чтобы войти первый раз нужно нажать кнопку “Зарегистрироваться” и указать электронную почту и дату рождения.

После чего вы получите мейл со ссылкой для установки пароля и затем всегда будете использовать его для входа.

В личном кабинете вы можете проверить движение баллов программы. Более детальную разбивку можно увидеть в разделе “История операций” после введения интересующего вас отрезка времени. Но помните, что баллы начисляются в течение 30 календарных дней с момента покупки. И хотя в большинстве случаев вы можете увидеть их на счете в течение 3-х дней, в случае неначисления предъявить претензии вы можете только по истечении этого периода.

Для получения вознаграждения нужно зайти в раздел “Обмен баллов”, добавить в Корзину сертификат, который вы хотите получить и завершить операцию, нажав кнопку “Обменять баллы”. Все предыдущие обмены вы можете увидеть в разделе “Мои вознаграждения”. В этом же разделе можно посмотреть сроки действия сертификатов.

Вывод: #ВСЕ СРАЗУ от банка Рафффайзен может подойти тем, кто много тратит, много ездит и может запастись терпением. И да возрадуются те, кто получил заветные 50 000 рублей кэшбека (самый большой из сертификатов эквивалентный 20 000 баллов)!

Добавить комментарий